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银行科技建设方兴未艾  数字化转型提速
来源:《中国商界》杂志    2019-07-12 10:06:19

  近年来,银行业在金融科技应用、推动数字化转型方面取得了明显进步。中国银行业协会副秘书长张亮此前公开表示,银行业数字化转型在网点服务质效提升、推动数字普惠金融发展等方面的表现尤为突出。在近日举办的“2019 中国金融创新论坛”上,一批基于大数据、人工智能等技术的应用项目将落地。建设银行表示,今年建行将建设自己的物联网平台及物联专网,实现新技术应用于业务创新融合的银行服务新形态。中国银行此前也表示,今年将构建覆盖全方位、立体化的智能风控体系,重点包括风险管理智能化、智能反洗钱等项目。农业银行今年启动个贷数字化新平台建设工程,通过数字化、智能化、平台化的技术引入和理念改革,在个贷基础平台建设、线上化产品丰富、信贷服务场景化输出能力方面有所改进。安永发布的《中国上市银行 2018年回顾及未来展望》报告显示,上市银行将由孤立创新转向参与到数字化创新生态系统中去,通过与金融科技公司或平台合作,加工整理平台上丰富的客户和数据资源,开发出满足客户当前或未来需求的个性化或情境化产品,从而提升客户定制化的金融服务体验;未来几年内,开放银行模式将成为所有银行的主流发展方向。

  点 评

  数字化转型的价值在于降低银行成本、提升服务效率、提高风控能力。根据 IDC 调查数据显示,数字化转型可以将银行的盈利能力提高 26%、市值提高 12%。麦肯锡研究表明,数字化风控可以使银行风险活动运营成本降低 20%-30%。近年来,商业银行加大科技建设力度,多措并举,促进数字化转型。一是构建新型科技系统,为数字化转型提供核心支撑;二是搭建互联网金融业务框架,使传统的存贷汇业务实现数字化、高性、便捷性,从而获取业务增量;三是革新运营流程,解决传统运营流程中面临的客户体验欠佳、服务效率较低、安全问题凸显等问题;四是通过 API 或 SDK 技术,开放接口数据,与外部机构或互联网平台无缝衔接,形成一种开放服务的格局。

  在全行业数字化加速的背景下,建议商业银行除了推出以上举措外,还应从以下方面提升数字化转型能力。一是加大科技投入力度,除了为数字化转型提供足够的资金保障外,还应重视数字化人才的引进与培养,为行内的数字化转型提供基本的科技保障;二是完善数字化生态的构建,为合作、投资、并购等多种方式注入数字化基因;三是结合本行特色,充分发掘优势业务领域,研发特色化的数字化产品,提升差异化竞争能力。

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