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央行组建网联平台,将网络支付纳入监管
来源:《中国商界》杂志    2017-09-05 14:16:23

   根据党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治的工作部署,8月4日,央行印发《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。通知要求,从2018年6月30日起,支付宝、财付通等第三方支付公司受理的涉及银行账户的网络支付业务都必须通过“网联支付平台”处理;各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。此前,包括央行清算总中心、财付通、支付宝、银联商务、汇元银通、联动优势等在内的45家机构和公司已签署《网联清算有限公司设立协议书》,拟共同发起设立“网联清算有限公司”。为了保证网联的独立性,在股权结构的设计上,央行为第一大股东,央行下属6家单位共出资约7亿元,占股比例超过30%;支付宝和财付通分别持股约10%左右。


  点评:

  目前,我国第三方支付市场发展迅猛,用户量与交易规模均居世界第一。而此前,以支付宝和财付通为代表的大量第三方支付机构绕开银联,形成了直连银行的模式。这种直连模式避开了央行的清算系统,使央行、商业银行无法掌握具体的交易信息及资金流向,给反洗钱、金融监管、货币政策调节、金融数据分析等各项金融工作带来了困难。

  而网联平台的建立,将纠正支付机构从事跨行清算的违规行为,并将对各方产生不同的影响。首先,对于监管部门而言,央行能够从网联平台获得金融大数据,结束“数据寡头”垄断,从而高效监测支付机构业务,规范互联网金融行业的发展;第二,对于银联而言,其在清算市场一家独大的局面将终结,银联和网联将迎来“划疆而治”时代;第三,对于支付机构而言,高额的客户备付金将逐步上收至央行,利息收入将骤减;通过客户备付金形成的强大议价能力也将受到削弱,其与商业银行的谈判空间将收窄;第四,对于商业银行而言,会损失备付金合作收益,但长远来看,商业银行将有望从网联平台获取交易数据、分享消费场景、关注用户营销、提升创新服务空间;中小商业银行能够通过网联平台降低与支付机构的沟通成本,以往中小商业银行难以与支付机构达成合作的不利局面将会得到改善。(廖贝妮)
 
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